🧠 教育資金における新NISAの活用戦略
1. 「使う時期」に合わせた資産配分
(1)10年以上先 → 株式中心の成長型ファンド
(2)5年以内 → 債券型や現金比率を高める
→ 相場下落時に売却しないよう、取り崩し時期を意識した設計が重要
2. 「目的別」に口座を分ける
(1)大学進学資金 → 親の新NISAで管理
(2)留学・自立資金 → 子ども名義の新NISAで育成
→ 目的が明確だと、運用方針もブレにくい
3. 金融教育の機会として活用
(1)子どもと一緒にファンド選定・資産推移を確認
(2)投資の基本やリスク管理を学ぶ機会に
→ 「お金の教育」は将来の自立力につながる
⚠️ 注意点とリスク管理
1. 贈与税の非課税枠に注意
(1)年間110万円までの贈与は非課税
(2)子ども名義の口座に資金を移す際は記録を残す
2. 相場下落時の取り崩しリスク
(1)教育費の支出時期と相場が重なると、損失が出る可能性
(2)5年前からはリスク資産を減らし、現金化を進める
3. 学資保険との比較
→ 安定性重視なら学資保険、成長性重視なら新NISA
✍️ まとめ：教育資金は「時期と目的に応じて設計」
新NISAは、教育資金の準備にも柔軟に対応できる制度です。ジュニアNISA終了後も、親子での資産形成戦略を通じて、非課税メリットを活かしながら計画的に備えることが可能です。
(1)教育資金は1,000万円前後が目安
(2)新NISAは「目的と時期」に応じて使い分ける
(3)親名義での運用＋子ども名義での金融教育が理想
(4)学資保険との併用で安定性も確保
次回は、
「第43回：新NISAと相続・贈与の視点」について、資産承継と非課税制度の関係を解説します。どうぞお楽しみに。