新NISA制度によって、非課税での資産形成が可能になった一方で、ふるさと納税制度は「節税＋返礼品」という魅力を持つ家計支援策として定着しています。どちらも税制優遇制度ですが、目的や仕組みが異なるため、併用することで家計全体の効率を高めることができます。
本記事では、投資スクール講師としての視点から、新NISAとふるさと納税の違い、併用のメリット、注意点、そして実践的な家計設計について詳しく解説します。
🧱 新NISAとふるさと納税の制度比較
→ 新NISAは「資産を増やす」、ふるさと納税は「税金を減らす＋返礼品を得る」制度。目的が異なるため、併用が可能です。
📊 併用のメリット
1. 家計の「攻め」と「守り」を両立
新NISA：将来に向けた資産形成（攻め）
ふるさと納税：現在の税負担軽減と生活支援（守り）
→ 投資と節税を同時に進めることで、家計のバランスが整います。
2. 返礼品で生活費を節約
米、肉、魚、日用品などの返礼品を選ぶことで、生活費の一部を補える
その分、浮いた資金を新NISAの積立に回すことも可能
3. 年末調整・確定申告で税控除を実感
ワンストップ特例制度を使えば、確定申告不要（会社員向け）
自営業者や副業者は確定申告で控除額を確認しやすい