🛠️ 実践的な家計設計例（40代・子育て世帯）
→ 保険で「最低限の安心」を確保しつつ、新NISAで「将来の選択肢」を広げる設計
🧠 投資スクール講師からのアドバイス
私が講義で伝えているのは、「保険と投資は対立ではなく補完関係にある」ということです。どちらか一方に偏るのではなく、目的に応じて使い分けることで、家計の安定性と成長性を両立できます。
特に注意すべきは、「保険で資産形成をしようとしすぎない」ことです。返戻率や運用効率を考えると、資産形成は新NISAの方が有利です。保険はあくまで「保障のための支出」として位置づけるべきです。
また、保険の見直しは定期的に行うべきです。子どもの独立、住宅ローンの完済、退職など、ライフステージの変化に応じて保障内容を調整することで、無駄な支出を減らし、投資に回せる資金を増やすことができます。
✍️ まとめ：新NISAと保険は「目的別の両輪」
資産形成と保障は、家計設計において両立すべきテーマです。新NISAと保険を目的別に使い分けることで、安心と成長のある家計が実現します。
(1)新NISAは「資産を育てる」、保険は「万が一に備える」
(2)ライフステージに応じてバランスを調整
(3)保険型投資商品は安定性重視、新NISAは成長性重視
(4)定期的な見直しで無駄を省き、投資余力を確保
次回は、
「新NISAと家族口座の戦略」について、夫婦・子ども名義の活用法と非課税枠の最大化を解説します。どうぞお楽しみに。