🛠️ 退職金の資産配分は「三分法」が基本
→ 全額を投資に回すのではなく、目的別に分けて運用する
🧠 新NISAでの実践的ポートフォリオ（60歳・退職金700万円の運用例）
→ 非課税枠を複数年に分けて活用し、リスク分散と収益性を両立
⚠️ 注意点とリスク管理
(1)一括投資は避ける：退職金を一度に投資すると、相場変動リスクが大きくなる
(2)生活資金は別に確保：投資資金と生活費を混同しない
(3)投資経験が浅い場合は信託型から始める：インデックスファンドやバランス型が安心
→ 「守りながら育てる」姿勢が退職金運用の基本
✍️ まとめ：退職金は「安心と成長の両立」が鍵
新NISAは、退職金の一部を非課税で長期運用するうえで非常に有効な制度です。生活資金と運用資金を分け、目的別に資産配分を設計することで、老後の安心と資産の成長を両立できます。
(1)退職金は「使う」だけでなく「育てる」
(2)新NISAで非課税運用＋分散投資が可能
(3)三分法で資金を用途別に分ける
(4)一括投資を避け、複数年に分けて枠を活用
次回は、
「新NISAと年金受給開始前の資産戦略」について、年金までの“すき間期間”をどう乗り切るかを解説します。どうぞお楽しみに。