🧠 頭金 vs ローン返済：どちらを優先すべきか？
頭金を厚くするメリット
(1)借入額が減る → 総返済額が減少
(2)金利負担が軽くなる
(3)ローン審査が通りやすくなる
ローン返済を優先するメリット
(1)手元資金を残せる → 緊急時の備えになる
(2)低金利時代では「借りて運用」の方が効率的な場合も
→ 金利水準・家計の安定性・運用リスク許容度に応じて判断
🧠 投資スクール講師からのアドバイス
私が講義で伝えているのは、「住宅資金は“守り”と“育てる”のバランスが重要」ということです。すべてを現金で貯めると時間がかかりすぎますし、すべてを投資に回すと相場下落時に困る可能性があります。
新NISAは、非課税で運用できるため、3〜5年後の住宅購入を見据えた資金形成に非常に有効です。ただし、リスク資産と安全資産を組み合わせて、必要な時期に確実に現金化できるように設計することが大切です。
また、住宅ローン控除や団信（団体信用生命保険）など、住宅購入に関する制度も併せて理解しておくことで、より有利な資金計画が立てられます。
✍️ まとめ：新NISAは「住宅資金の育成ツール」として活用できる
新NISAは、住宅購入資金の準備にも活用できる柔軟な制度です。目的と時期を明確にし、リスクと安全性のバランスを取りながら、計画的に資産形成を進めましょう。
(1)頭金・諸費用で数百万円の現金が必要
(2)新NISAは3年以上の運用期間があれば有効
(3)元本保証がないため、現金との併用が基本
(4)ローン返済とのバランスを考慮して資金配分を設計
次回は、
「新NISAと教育資金の準備」について、ジュニアNISA終了後の選択肢と親子での資産形成戦略を解説します。どうぞお楽しみに。