今回のテーマは「新NISAと教育資金の準備」です。
2023年末でジュニアNISA制度が終了し、未成年の非課税投資口座は新規開設できなくなりました。これにより、子どもの教育資金をどう準備するか、新たな選択肢が求められています。
一方で、2024年から始まった新NISA制度は、成人（18歳以上）であれば誰でも口座開設が可能であり、親子での資産形成戦略に活用できます。本記事では、投資スクール講師としての視点から、教育資金の準備における新NISAの活用法、ジュニアNISA終了後の代替手段、そして実践的な親子ポートフォリオ設計を解説します。
🧱 教育資金の必要額と準備期間
→ 大学進学を見据えると、子ども1人あたり1,000万円前後の準備が理想
📊 ジュニアNISA終了後の選択肢
1. 親名義の新NISA口座で積立
子どもの教育資金を目的に、親の新NISA口座で運用
必要時に売却し、教育費に充当
→ 非課税で運用でき、柔軟に引き出せる
2. 子どもが18歳になったら本人名義で新NISA開設
高校卒業後に口座開設し、親が資金援助
金融教育の一環として、運用を一緒に管理
→ 将来の自立資金にもつながる
3. 課税口座＋学資保険の併用
元本保証や返戻率を重視するなら学資保険も選択肢
投資と保険を目的別に使い分ける
→ 安定性と成長性のバランスを取る
🛠️ 実践的な親子ポートフォリオ設計（子ども10歳）
→ 教育資金の「時期」と「目的」に応じて、名義と商品を使い分ける