今回はシリーズの集大成にふさわしいテーマ 「iDeCo・新NISA・企業型DCを統合した“総合老後戦略”」 をまとめました。
これまでの知識を“全体設計”として整理し、読者が自分の人生設計に落とし込める構成にしています。
iDeCo（個人型確定拠出年金）第12回(1/2)
iDeCo・新NISA・企業型DCを統合した“総合老後戦略”
──3つの制度を組み合わせて、最強の資産形成インフラをつくる
日本の資産形成制度は、2024年以降「新NISA」「iDeCo」「企業型DC」の3本柱が揃い、世界的に見ても非常に強力な仕組みになりました。
しかし、制度が増えたことで「どれを優先すべきか」「どう組み合わせるべきか」が分かりにくくなっているのも事実です。
今回は、これまでのiDeCoシリーズの総まとめとして、
3つの制度を統合した“総合老後戦略” を体系的に解説します。
🧱 まず押さえるべき3制度の役割
■ 新NISA
(1)いつでも引き出せる
(2)非課税枠が大きい（最大1,800万円）
(3)投資商品の自由度が高い
→ 資産形成のエンジン
■ iDeCo
(1)掛金が全額所得控除
(2)運用益非課税
(3)受取時にも控除
(4)60歳まで引き出せない
→ 老後資金の土台
■ 企業型DC
(1)会社が掛金を負担
(2)マッチング拠出が可能な場合も
(3)商品ラインナップは会社次第
→ 会社が作る老後資金の基盤
この3つをどう組み合わせるかで、
老後資金の“安定性・成長性・節税効果”が大きく変わります。
🧭 結論：最適な順序は「新NISA → iDeCo → 企業型DCの最適化」
多くの人にとって最も合理的な順序は以下の通り。
① 新NISA（つみたて投資枠）
↓
② iDeCo（節税効果の最大化）
↓
③ 新NISA（成長投資枠）
↓
④ 企業型DCの見直し（商品選択・マッチング拠出）
この順序が最も効率的に資産形成を進められます。