【第20話】新NISAで「老後の資産寿命を最大化する方法」(1/2)
──“長生きリスク”に勝つための取り崩し戦略と資産設計
人生100年時代。 老後資金の不安は、これまで以上に大きくなっています。
「長生きしたらお金が足りなくなるのでは？」
「取り崩しのタイミングが分からない」
「新NISAとiDeCoはどちらから使うべき？」
「暴落が来たらどうすればいい？」
こうした不安を解消するために必要なのが、 「資産寿命を最大化する設計」 です。
資産寿命とは、 “資産が尽きるまでの期間” のこと。
同じ資産額でも、 取り崩し方や運用方法によって 資産寿命は10年以上変わります。
この記事では、 新NISAを中心に、 老後の資産寿命を最大化する方法を解説します。
◆ 資産寿命を最大化するための3つの原則
① 取り崩し率をコントロールする
老後の取り崩しは、 年3〜4％ が最適です。
年5％以上 → 資産寿命が短くなる
年3〜4％ → 資産寿命が長くなる
年2％以下 → 資産が余る可能性が高い
取り崩し率を一定にするだけで、 資産寿命は大きく伸びます。
② 取り崩しの順番を最適化する
取り崩しの順番は、 資産寿命に大きな影響を与えます。
最適な順番は次の通り。
1. 新NISA（非課税で柔軟）
2. iDeCo（控除を最大化しながら）
3. 課税口座（最後に使う）
この順番が、 最も税金が少なく、 最も資産寿命が長くなります。
③ 暴落時に取り崩さない
暴落時に取り崩すと、
安値で売る
資産寿命が短くなる という最悪の結果になります。
暴落時に取り崩さないためには、 5年分の生活費を現金で確保 しておくことが重要です。