老後資金の準備は、資産形成の最終目的とも言える重要なテーマです。公的年金だけでは生活が不安という声も多く、個人での資産形成がますます求められています。新NISA制度は、非課税で長期運用ができる点から、老後資金の形成に非常に適した制度です。
本記事では、投資スクール講師としての視点から、新NISAを活用した老後資金戦略、取り崩しの方法、年金との組み合わせ方、そして安心につながる設計のポイントを詳しく解説します。
🧱 老後資金の必要額と背景
1. 老後資金の目安（総務省家計調査より）
→ 公的年金だけでは生活費が足りないケースが多く、個人での資産形成が不可欠です。
2. 公的年金の受給額（2025年時点）
平均的な厚生年金受給額（夫婦合算）：月約22万円
国民年金（単身）：月約5.5万円
→ 生活費が月25万円以上必要な場合、年金だけでは不足する可能性あり
📊 新NISAを活用した老後資金形成
新NISAは、長期運用に適した制度設計となっており、老後資金形成に理想的です。
1. 非課税で複利運用が可能
(1)売却益・配当金が非課税
(2)長期運用で複利効果が最大化
(3)生涯非課税枠：1,800万円（成長投資枠最大1,200万円）
2. 取り崩しも自由
(1)60歳以降に必要な分だけ売却可能
(2)定期取り崩しで生活費に充当
(3)配当金・分配金も非課税で受け取り可能
→ iDeCoと異なり、資金の引き出しに制限がないため、柔軟な老後設計が可能