🛠️ 実践的な併用設計例（会社員・年収500万円）
→ 年間60万円の積立で、非課税運用＋節税効果を最大化
⚠️ 併用時の注意点
1. 流動性の違いに注意
(1)iDeCoは60歳まで引き出し不可 → 緊急資金には不向き
(2)新NISAはいつでも売却可能 → 生活費補填や教育資金にも対応
→ 資金用途に応じて配分を調整する
2. 掛金上限の確認
(1)iDeCoは職業によって上限が異なる（会社員、自営業、公務員など）
(2)新NISAは年間360万円まで（つみたて＋成長投資枠）
→ 制度ごとの上限を把握し、無理のない範囲で積立設計を
3. 商品選定の自由度
(1)iDeCoは金融機関によって商品ラインナップが異なる
(2)新NISAは証券会社によっても取扱商品が違う
→ 併用する場合は、金融機関の選定も重要なポイント
🧠 投資スクール講師からのアドバイス
私が講義で伝えているのは、「制度を使い分けることで、資産形成は“守り”と“攻め”の両方が可能になる」ということです。新NISAは自由度が高く、相場に応じた柔軟な運用ができます。一方、iDeCoは強制力がある分、老後資金の確保に向いています。
併用することで、節税効果と運用効率を両立できるだけでなく、資産形成の目的を明確に分けることができます。特に、iDeCoは「使えないからこそ貯まる」制度であり、長期的な資産形成において非常に有効です。
また、併用する場合は「資金の流動性」と「目的の明確化」が鍵になります。生活費や教育資金など、短期的に使う可能性がある資金は新NISAで運用し、老後資金はiDeCoで積み立てるという設計が理想的です。
✍️ まとめ：新NISAとiDeCoは「補完し合う資産形成ツール」
新NISAとiDeCoは、それぞれ異なる強みを持つ制度ですが、併用することで税制優遇を最大限に活かし、目的別の資産形成が可能になります。
(1)新NISA：自由度・流動性・非課税運用
(2)iDeCo：節税効果・老後資金の強制積立
(3)併用で「守りと攻め」「短期と長期」「流動と固定」を両立
(4)金融機関・商品選定・資金配分を戦略的に設計する
次回は、
「新NISAと住宅購入資金の準備」について、頭金・ローン返済とのバランスをどう取るかを解説します。どうぞお楽しみに。