🧠 親子戦略の再設計
1. 子どもへの金融教育
(1)「お金は使うだけでなく増やすもの」という意識を育む。
(2)新NISAジュニア口座を活用し、少額から投資を体験。
2. 教育資金の準備
(1)つみたて投資枠で教育資金を積み立て。
(2)目的時期に合わせて株式から債券へ移行。
3. 親子での投資体験
(1)一緒に投資信託を選び、運用状況を確認。
(2)「投資はギャンブルではなく計画的な資産形成」と伝える。
→ 親子戦略は「教育＋体験＋目的設計」で未来を支える。
🏠 三世代戦略の再設計
1. 贈与の活用
(1)年間110万円の非課税枠を活用し、子や孫へ資産移転。
(2)贈与は「資産」だけでなく「価値観」も伝える機会。
2. 相続の準備
(1)遺言書やエンディングノートを作成し、承継を円滑化。
(2)相続税対策として生命保険や信託を活用。
3. 三世代での資産共有
(1)家族会議を開き、資産状況や承継方針を共有。
(2)「資産は家族の安心を守るもの」という意識を浸透。
→ 三世代戦略は「贈与＋相続＋共有」で安心を継承。
📈 実践例：三世代家族の資産形成モデル
→ 三世代で役割を分担し、資産形成と承継を一体化。
⚠️ 注意点とリスク管理
(1)贈与は「名義預金」とみなされないよう記録を残す。
(2)相続は「争族」にならないよう、事前に家族で話し合う。
(3)投資方針は世代ごとに異なるため、無理に統一しない。
→ 家族戦略は「透明性＋対話＋柔軟性」が成功の鍵。
✍️ まとめ：家族戦略は「資産を守り、未来へ渡す設計」
2026年に向けた資産形成では、家族戦略を再設計することで「安心・教育・承継」を同時に実現できます。新NISAの非課税メリットを活かし、夫婦・親子・三世代で役割を分担しながら資産を守り、未来へ渡すことが可能です。
(1)夫婦戦略：見える化＋共有＋分担
(2)親子戦略：教育＋体験＋目的設計
(3)三世代戦略：贈与＋相続＋共有
(4)家族戦略は「資産を守り、未来へ渡す設計」
次回は、
「第12回：2026年に向けたライフプランと投資戦略」について、人生設計と投資方針を統合する方法を解説します。どうぞお楽しみに。