新シリーズ第11回：2026年に向けた家族戦略の再設計(1/2)

夫婦・親子・三世代での資産形成と承継を中心に整理しています。

新シリーズ第11回：2026年に向けた家族戦略の再設計(1/2)
──夫婦・親子・三世代での資産形成と承継

資産形成は個人だけの課題ではなく、家族全体の安心と未来を支える営みです。新NISA制度の非課税メリットを最大限に活かすためには、夫婦・親子・三世代それぞれの視点から戦略を再設計することが重要です。2026年に向けて、家族戦略をどのように組み立てるべきかを整理します。

 

🧱 家族戦略の意義
1. 夫婦での役割分担
(1)収入・支出・投資方針を共有し、二人三脚で資産形成。
(2)片方が投資に詳しくなくても、情報共有で安心感を高める。

 

2. 親子での金融教育
(1)子どもに「お金の価値」「投資の仕組み」を伝える。
(2)新NISA口座を活用し、少額から資産形成を体験させる。

 

3. 三世代での承継設計
(1)贈与・相続を通じて資産を次世代へスムーズに移転。
(2)家族全体で「資産を守り、活かす」意識を共有。
→ 家族戦略は「安心・教育・承継」の三本柱で考える。

 

 

📊 夫婦戦略の再設計
1. 家計の見える化
(1)家計簿アプリやスプレッドシートで収入・支出を共有。
(2)投資額を「生活費の余剰」ではなく「計画的な積立」として設定。

 

2. 投資方針の共有
(1)夫婦でリスク許容度を確認し、ポートフォリオを調整。
(2)片方が「守り」、片方が「攻め」を担当する分担も有効。

 

3. 老後資金の共同設計
(1)年金額を確認し、不足分を投資収入で補う。
(2)夫婦で「取り崩しルール」を共有して安心感を確保。
→ 夫婦戦略は「見える化＋共有＋分担」で安定性を高める。