新シリーズ第12回：2026年に向けたライフプランと投資戦略(1/2)

人生設計と投資方針を統合する方法を中心に整理しています。

新シリーズ第12回：2026年に向けたライフプランと投資戦略(1/2)
──人生設計と投資方針を統合する方法

資産形成は単なる「お金を増やす行為」ではなく、人生設計そのものと深く結びついています。新NISA制度の非課税メリットを活かすためには、ライフプランと投資戦略を統合し、目的に応じた資産配分を行うことが不可欠です。2026年に向けて、ライフイベントと投資方針をどのように組み合わせるべきかを整理します。

 

🧱 ライフプランと投資の関係
1. 教育資金
(1)子どもの進学や留学に備え、目的時期に合わせた資産形成が必要。
(2)株式中心から債券中心へ移行する「ライフサイクル投資」が有効。

 

2. 住宅資金
(1)頭金やリフォーム資金を計画的に準備。
(2)安定性を重視し、現金・債券比率を高める。

 

3. 老後資金
(1)年金不足を補うため、長期的なインカム投資を設計。
(2)高配当株・債券・REITを組み合わせて安定収入を確保。
→ ライフプランは「教育・住宅・老後」の三大資金を軸に考える。

 

 

📊 ライフステージ別投資戦略
30代：成長重視
投資比率：株式70%、債券20%、その他10%
新NISAつみたて枠で全世界株式インデックスを中心に積立。
成長投資枠で米国株ETFやテーマ株を少額追加。

 

40代：バランス重視
投資比率：株式50%、債券30%、その他20%
教育資金の準備を優先し、債券比率を増加。
高配当株・ETFでインカム収入を確保。

 

50代：安定重視
投資比率：株式30%、債券40%、その他30%
老後資金の取り崩しを見据え、安定性を重視。
REITやインフレ連動債を組み込み、インフレ耐性を確保。
→ ライフステージごとに「成長→バランス→安定」へ移行。