今回のテーマは「新NISAと定年後の資産取り崩し設計」です。
定年退職後の生活では、収入が年金中心となり、現役時代のような給与収入は期待できません。そのため、これまで積み立ててきた資産を「どう取り崩すか」が、老後の安心感と生活の質を左右します。
新NISA制度は、非課税で運用してきた資産を自由に売却・取り崩せる柔軟性を持っており、定年後の資産活用において非常に有効です。本記事では、投資スクール講師としての視点から、定年後の資産取り崩し設計、新NISAの活用法、注意点、そして実践的なシミュレーションを解説します。
🧱 定年後の資産取り崩しの基本方針
1. 生活費の補填が主目的
(1)公的年金だけでは月2〜5万円の不足が生じるケースが多い
(2)取り崩し資産は「生活費の赤字補填」が中心
2. 資産寿命の延命が重要
(1)取り崩しペースが速すぎると、資産が枯渇するリスク
(2)インフレや医療費の上昇にも備える必要あり
→ 「使いすぎず、減らしすぎず」のバランスが鍵
📊 新NISAの取り崩しメリット
→ 定年後の「柔軟な資産活用」に最適な制度設計
🛠️ 実践的な取り崩し設計（65歳・資産2,000万円）
前提条件
年金収入：月15万円
生活費：月20万円
年間不足額：60万円
運用利回り：年3%
設計例
→ 配当収入で取り崩しを抑え、資産寿命を延ばす設計