🧠 30代：目的別の資産設計と柔軟性の確保
戦略ポイント
(1)教育資金・住宅資金・老後資金を「目的別に分けて設計」
(2)5年以内に使う資金は現金・債券で確保
(3)10年以上先の資金は成長型ファンドで運用
ポートフォリオ例
→ 「目的別ポケット設計」が30代の資産形成の鍵
🛠️ 50代：老後資金の最終積立とリスク調整
戦略ポイント
(1)投資期間は10〜20年 → 成長性と安定性のバランスが重要
(2)退職金の一部を新NISAで運用
(3)高配当ETFで「使いながら育てる」設計も有効
ポートフォリオ例
→ 「守りながら育てる」設計が50代の基本方針
🧓 60代：取り崩し設計と資産寿命の管理
戦略ポイント
(1)年金＋配当＋取り崩しで生活費を補填
(2)相場下落時に備えて現金クッションを確保
(3)売却益・配当が非課税の新NISAは取り崩し効率が高い
ポートフォリオ例
→ 「取り崩しの順番」と「資産寿命の可視化」が60代の戦略の柱
✍️ まとめ：世代ごとの設計は「目的・期間・リスク」の三軸で考える
新NISAは、どの世代にも対応できる柔軟な制度ですが、成果を出すには「自分の世代に合った設計」が必要です。目的・投資期間・リスク許容度を明確にし、それに応じた商品選定と資産配分を行うことで、無理なく資産形成を継続できます。
20代：時間を味方に、少額でも継続
30代：目的別に資産を分けて設計
50代：守りと成長のバランスを重視
60代：取り崩しと資産寿命の管理が中心
次回は、
「第54回：新NISAと“インデックス投資の本質”」について、なぜインデックスが長期投資に適しているのかを深掘りします。どうぞお楽しみに。