今回のテーマは「新NISAと“資産形成の家族戦略”」です。夫婦・親子・三世代での活用法と設計ポイントを具体的に解説します。
新NISA制度は「個人単位」の非課税制度ですが、家族単位で考えることで、制度の恩恵を最大化できます。夫婦での協力、親から子への資産移転、さらには三世代にわたる資産形成と承継まで──家族戦略として新NISAを活用することで、単なる「投資」ではなく「家族の未来設計」へと昇華させることが可能です。
本記事では、投資スクール講師としての視点から、家族で取り組む新NISA活用法を、世代別・目的別に体系的に解説します。
🧱 家族戦略の基本構造：3つの視点
→ 家族単位で「非課税枠を最大化」し、「資産形成の文化」を育てる
👩❤️👨 夫婦での新NISA活用戦略
1. 目的別に口座を分ける
夫：高配当ETF中心 → 生活費補填・配当収入
妻：全世界株式中心 → 長期成長・老後資金
2. 取り崩しタイミングをずらす
夫：65歳から取り崩し開始
妻：70歳まで運用継続 → 資産寿命の延命
3. 生活費の分担と配当の活用
(1)配当収入を生活費に充当し、元本は温存
(2)非課税での取り崩しにより、税負担を最小化
→ 夫婦で「役割分担型ポートフォリオ」を構築
👨👩👧 親子での新NISA活用戦略
1. 子どもが18歳以上なら新NISA口座開設可能
(1)親が資金援助（年間110万円以内の贈与）
(2)子ども名義で積立開始 → 教育資金・自立資金の準備
2. 金融教育の機会として活用
(1)ファンド選定を一緒に行う
(2)資産推移を親子で確認 → 投資リテラシーの育成
3. 名義預金とみなされないように注意
(1)贈与契約書の作成
(2)子ども自身の意思と管理を尊重
→ 「資産」と「知識」の両方を次世代に渡す設計