🧠 実践的な積立調整例（年収500万円・会社員）
→ 積立は「止める」より「調整する」方が長期的に有利
⚠️ 積立停止・再開時の注意点
1. 非課税枠の消失に注意
(1)積立を停止しても、その年の非課税枠は翌年に繰り越せない
(2)使わなかった枠は「失効」する
→ 可能な限り少額でも積立を継続するのが理想
2. 感情的な判断を避ける
(1)相場の急落で不安になり、積立を止めるのは逆効果
(2)長期投資では「下落時こそ買い場」
→ 感情ではなく「目的と数値」で判断する
3. 積立再開時のファンド見直し
(1)市場環境や自分のリスク許容度が変化している可能性あり
(2)再開時にはファンドの信託報酬・運用実績を再確認
→ 積立再開は「再設計のチャンス」と捉える
✍️ まとめ：積立は「止める」より「調整する」
新NISA制度では、積立の継続が資産形成の鍵ですが、人生の変化に応じて柔軟に調整することも大切です。停止・再開の判断は、感情ではなく目的と数値に基づいて行いましょう。
(1)生活費や緊急資金を優先し、無理のない範囲で積立を継続
(2)相場環境や目的の変化に応じて積立額を調整
(3)積立停止は「戦略的な一時停止」、再開は「再設計の好機」
(4)非課税枠の消失に注意し、少額でも継続が理想
次回は、
「新NISAと退職金の運用戦略」について、まとまった資金をどう活かすか、税制とリスクの観点から解説します。どうぞお楽しみに。