記念すべき節目の今回は「新NISAと“50代からの資産形成”」をテーマに、遅すぎないスタートと実践的な戦略を丁寧に解説します。
「もう50代だから、資産形成は遅すぎるのでは？」──そんな声をよく耳にします。しかし、資産形成は「早く始めるほど有利」ではあるものの、「遅く始めても意味がある」こともまた事実です。特に新NISA制度は、非課税で運用益を得られるうえ、無期限保有が可能なため、50代からのスタートにも十分対応できる柔軟な制度です。
本記事では、投資スクール講師としての視点から、50代からの資産形成における新NISAの活用法、リスク管理、ポートフォリオ設計、そして老後資金とのバランスについて詳しく解説します。
🧱 50代からの資産形成の特徴
1. 投資期間は「短すぎず、長すぎず」
(1)60〜65歳で定年を迎えるとしても、平均寿命は80〜90歳
(2)投資期間は「10〜30年」あり、長期運用が可能
2. 老後資金の準備が現実的なテーマに
(1)年金だけでは生活費が不足する可能性
(2)退職金・貯蓄と合わせて「資産寿命」を意識した設計が必要
3. リスク許容度は「慎重さと柔軟さの両立」
大きな損失は避けたいが、インフレや長寿リスクにも備える必要あり
→ 50代は「守りながら育てる」資産形成が求められる
📊 新NISAの活用ポイント（50代向け）
→ 50代からでも「非課税メリット」を最大限に活かせる
🛠️ 実践的なポートフォリオ設計（50代・年収600万円）
→ 成長性・安定性・インフレ対策をバランスよく組み合わせる