🧠 投資スクール講師からのアドバイス
私が講義で伝えているのは、「取り崩しは“出口戦略”であり、積立と同じくらい重要」ということです。積立期には「増やす」ことが目的でしたが、取り崩し期には「守りながら使う」ことが求められます。
特に新NISAは、売却益・配当金が非課税であるため、取り崩し効率が非常に高いです。課税口座であれば20.315%の税金がかかるところ、新NISAではその分を生活費に回せるため、資産寿命が延びる効果があります。
また、取り崩し戦略は「一度決めたら終わり」ではなく、毎年の生活費・相場環境・健康状態に応じて柔軟に見直すことが大切です。
✍️ まとめ：取り崩しは「計画と柔軟性の両立」が鍵
新NISAは、取り崩し期においても大きなメリットを持つ制度です。シミュレーションを通じて資産寿命を可視化し、安心して使える設計を行いましょう。
(1)取り崩し額・利回り・期間をもとに資産寿命を試算
(2)配当＋取り崩しの併用で資産寿命を延ばす
(3)インフレや相場変動に備えて柔軟に見直す
(4)非課税メリットを活かして、効率的に生活費を補填
次回は、
「新NISAとiDeCoの併用戦略」について、税制優遇制度をどう組み合わせるかを解説します。どうぞお楽しみに。