🧱 3. 長期投資の未来：iDeCoはどう進化するか
■ ① 長期投資の“標準化”
これまで日本では「貯金が当たり前」だったが、今後は「長期・積立・分散」が当たり前になる。
iDeCoはその中心的役割を担う。
■ ② インデックス投資が主流に
世界的に見ても、長期投資の中心はインデックス。
iDeCoでも
(1)全世界株式
(2)米国株式
が主流になり、高コストアクティブは淘汰される流れ。
■ ③ AIによる資産管理の高度化
AIが
(1)リスク管理
(2)リバランス
(3)受取戦略
(4)家族戦略
をサポートする時代が来る。
iDeCoは“自動化された資産管理”へ進化する可能性が高い。
🧭 4. iDeCoの未来を見据えた「今やるべきこと」
■ ① 低コストインデックス中心にする
制度がどう変わっても、低コストインデックスが最適解という事実は変わらない。
■ ② 金融機関を最適化する
制度改正で商品が増えても、
“金融機関選びの重要性”は変わらない。
■ ③ 出口戦略を柔軟に設計する
受取開始年齢が広がるほど、出口戦略の重要性は増す。
■ ④ 新NISAと統合して考える
iDeCo単体ではなく、新NISAとセットで最適化する時代 に入る。
■ ⑤ 家族戦略を取り入れる
(1)老後資金は“家族の資産”。
(2)夫婦・親子で最適化することで、制度改正の恩恵を最大化できる。
✍️ まとめ：iDeCoは「未来に向けて進化し続ける制度」
iDeCoは、
(1)公的年金の補完
(2)長寿リスクへの備え
(3)税制優遇の最大化
(4)家族戦略の中心
として、今後ますます重要な制度になります。
制度改正は、「自助努力を後押しする方向」に進むことが確実であり、iDeCoは老後資産インフラとして進化し続けます。
未来を見据えて、
(1)低コストインデックス
(2)統合ポートフォリオ
(3)出口戦略
(4)家族戦略
を組み合わせることで、
iDeCoは“人生100年時代の最強の味方”になります。
第26回では、
「iDeCo × 新NISA × DCの総合ケーススタディ」