🧭 6. 失敗パターンと対策（総まとめ）
■ 失敗①：元本確保型だけ
→ インフレに負ける
→ 株式インデックスを中心に
■ 失敗②：高コスト商品
→ 長期で大きな差
→ 低コストインデックスを選ぶ
■ 失敗③：リバランスしない
→ リスクが偏る
→ 年1回で十分
■ 失敗④：受取戦略を考えていない
→ 税負担が増える
→ 一時金・年金・併用を最適化
🧱 7. 出口戦略（総まとめ）
iDeCoの本当の勝負は“出口”。
■ 一時金
→ 退職所得控除
→ 退職金が少ない人に有利
■ 年金
→ 公的年金等控除
→ 公的年金が少ない人に有利
■ 併用
→ 控除枠を最大化
→ 多くの人に最適
■ 受取時期
→ 60〜75歳で調整
→ 税最適化の最強テクニック
🧭 8. iDeCo × 新NISA × 企業型DCの統合戦略
■ iDeCo
→ 老後資金の土台
■ 新NISA
→ 流動性のある成長資産
■ 企業型DC
→ 会社が作る老後資金
▶ 統合ポートフォリオの黄金比率
(1)若いほど株式比率を高く
(2)年齢とともに債券比率を増やす
(3)全体の株式比率を統合して管理する
🧱 9. 家族戦略（総まとめ）
iDeCoは“家族単位”で最適化すると効果が倍増。
■ ポイント
(1)所得の高い方がiDeCoを優先
(2)所得の低い方は新NISAで流動性確保
(3)受取時は夫婦で控除枠を分散
(4)相続時も有利に働く
✍️ まとめ：iDeCoは「人生戦略の中心」に置くべき制度
iDeCoは単なる節税制度ではありません。
老後資金の土台であり、人生の安心を支えるインフラです。
(1)制度理解
(2)金融機関選び
(3)商品選び
(4)年代別戦略
(5)家族戦略
(6)出口戦略
(7)統合ポートフォリオ
(8)出口後の資産管理
これらを一つの流れとして設計することで、iDeCoは“最強の老後資産システム”になります。
次回の第25回では、
「iDeCoの未来：制度改正と長期投資の展望」