🧱 3. iDeCoと不動産の組み合わせ方
不動産は老後資産の中でも“特殊な存在”。
自宅
投資用不動産
相続対策
住居費の削減
など、目的が多岐にわたる。
■ ① 自宅 × iDeCo
自宅は“住む場所”という意味で、
老後の安心に直結する資産。
● 自宅を持つメリット
家賃が不要
老後の固定費が下がる
資産として残る
● iDeCoとの相性
非常に良い。
自宅で住居費を抑え、
iDeCoで老後資金を確保することで、
老後のキャッシュフローが安定する。
■ ② 投資用不動産 × iDeCo
投資用不動産は“家賃収入”が魅力だが、リスクも大きい。
● 不動産のリスク
空室
修繕費
金利上昇
売却の難しさ
地域リスク
● iDeCoとの相性
悪くはないが、
不動産に偏りすぎるとリスクが高い。
● 最適な組み合わせ
iDeCo → 株式中心の金融資産
不動産 → 実物資産
→ 資産の分散効果が高まる
■ ③ 不動産ローンとiDeCo
住宅ローン控除がある場合、
iDeCoの所得控除と“二重で節税”できる。
● 例
住宅ローン控除 → 所得税を減らす
iDeCo → 所得控除でさらに減らす
→ 節税効果が最大化する黄金コンビ。
🧠 4. iDeCo × 保険 × 不動産の総合戦略
■ ① 20〜40代
新NISA → 流動性
iDeCo → 老後資金
保険 → 必要最小限
不動産 → 自宅購入は慎重に
■ ② 40〜50代
iDeCo → 節税最大化
新NISA → 教育費・生活費の補完
保険 → 見直し（不要な保険を削減）
不動産 → 住宅ローンの繰上返済を検討
■ ③ 50〜60代
iDeCo → リスク調整
新NISA → 安定資産へ
保険 → 医療保険のみで十分
不動産 → 修繕費・維持費を見積もる
■ ④ 60代以降
iDeCo → 受取戦略
新NISA → 取り崩し
保険 → 最低限
不動産 → 住み替え・相続対策
✍️ まとめ：iDeCoは“総合老後戦略”の中心に置くべき資産
iDeCoは老後資金の“核”ですが、保険や不動産と組み合わせることで、老後の安心度はさらに高まります。
(1)保険 → 守る
(2)不動産 → 住む・収入
(3)iDeCo → 老後資金を増やす
この3つをバランスよく組み合わせることで、老後資産は「点」ではなく「面」で安定する。
iDeCoは単体で使うより、他の資産と組み合わせることで真価を発揮します。
次回の第17回では、
「iDeCoの“家族戦略”：夫婦で最適化する方法」