⚠️ 税制面の注意点
1. 売却益・配当金は非課税（新NISA口座内）
特定口座や一般口座で保有している商品は課税対象
新NISA口座で保有していることを確認することが重要
2. 売却後の資金運用
売却後の資金は課税口座に移るため、再投資には注意
再投資する場合は、特定口座での運用となり、課税対象に
3. 相続・贈与時の扱い
新NISA口座は相続時に課税口座へ移管される
相続税の対象となるため、事前の資産整理が有効
→ 出口戦略は「税制の出口」でもあるため、制度の枠を超えた設計が必要です。
🧠 投資スクール講師からのアドバイス
私が講義で伝えているのは、「出口戦略は運用開始時から考えておくべき」ということです。目的のない投資は、出口で迷いが生じます。逆に、目的が明確であれば、売却タイミングも自然に決まります。
また、取り崩しは「資産の使い方」であり、「人生設計の一部」です。老後資金として使うのか、教育資金として使うのか、あるいは相続資産として残すのか──それぞれの選択に応じた戦略が必要です。
さらに、出口戦略は「感情のコントロール」も重要です。利益が出ているときに欲張らず、損失が出ているときに焦らない。目的に沿った冷静な判断が、資産を守る鍵になります。
✍️ まとめ：出口戦略は「使うための設計」
新NISAの出口戦略は、資産形成の最終段階であり、「使うための設計」です。非課税の恩恵を活かしながら、目的に応じた売却・取り崩しを行うことで、安心と納得のある資産活用が可能になります。
(1)売却は目的ベースで判断
(2)一括・定期・配当受け取りの使い分け
(3)税制面の注意と相続対策も視野に
(4)運用開始時から出口を意識する
次回は、
「新NISAとジュニアNISAの違いと教育資金戦略」について、子ども名義の資産形成と制度の使い分けを解説します。どうぞお楽しみに。