◆ 新NISAは「資産寿命を伸ばす最強の口座」
新NISAは、
(1)売却益非課税
(2)配当非課税
(3)いつでも引き出せる
という特徴があります。
つまり、 老後の取り崩しに最も適した口座 です。
特に、
(1)60〜70歳：新NISA中心に取り崩す
(2)70〜75歳：iDeCoを受け取る
(3)75歳以降：新NISA＋iDeCo＋課税口座を組み合わせる
という流れが最適です。
◆ 資産寿命を最大化する「4つのステージ」
● ステージ1：50〜60歳（準備期）
(1)株式比率を少し下げる
(2)現金比率を増やす
(3)取り崩し計画を作る
(4)老後の収支を把握する
特に重要なのは、 「5年分の生活費を現金化しておく」 こと。
● ステージ2：60〜70歳（取り崩し開始期）
(1)新NISAから取り崩す
(2)年3〜4％を目安にする
(3)暴落時は取り崩さない
● ステージ3：70〜75歳（iDeCo受取期）
(1)退職金と受取年をずらす
(2)一時金 or 年金を選ぶ
(3)控除を最大化する
● ステージ4：75歳以降（資産寿命最適化期）
(1)新NISA
(2)iDeCo
(3)課税口座
を組み合わせて取り崩す。
◆ 資産寿命を10年以上伸ばす「黄金ルール」
取り崩し率は年3〜4％
(1)新NISA → iDeCo → 課税口座の順
(2)暴落時は取り崩さない
(3)5年分の生活費を現金で確保
(4)株式比率を年齢に応じて下げる
(5)夫婦で役割分担する
これらを守るだけで、 資産寿命は10年以上伸びます。
◆ 結論：老後の安心は“設計”でつくる
老後資金の不安は、
(1)収入
(2)才能
(3)運
ではなく、 設計で解消できます。
新NISAを中心に、 出口戦略をしっかり設計することで、 老後の安心は手に入ります。