【第11話】新NISAで「夫婦の資産形成」を最適化する(1/2)
──夫婦で役割分担すると資産形成は2倍速になる
夫婦で投資を始めるとき、 多くの人がやってしまう間違いがあります。
それは、 「夫婦で同じことをする」 という発想です。
夫も新NISA
妻も新NISA
夫もiDeCo
妻もiDeCo
一見すると良さそうですが、 実はこれでは効率が悪くなります。
夫婦で投資をする最大のメリットは、「役割分担ができること」 です。
◆ 夫婦の最適な役割分担
夫婦で投資をする場合、 次のような役割分担が最も効率的です。
夫：iDeCoで節税最大化（所得が高いほど有利）
妻：新NISAで流動性確保（教育費・生活費の変動に対応）
この組み合わせは、 長期投資の世界で最も合理的で、最も再現性の高い戦略です。
◆ なぜ夫がiDeCo担当なのか
iDeCoは
(1)掛金が全額所得控除
(2)運用益非課税
(3)受取時も控除が大きい
という“三重の節税”があります。
所得が高いほど節税効果が大きいため、 一般的には夫が担当するほうが効率的です。
◆ なぜ妻が新NISA担当なのか
新NISAは
(1)いつでも引き出せる
(2)非課税で運用できる
という特徴があります。
教育費・生活費・介護費など、 家計の変動に対応しやすいため、 妻が担当するほうが家計全体の安定性が高まります。