教育資金の準備は、家庭の資産形成において最も重要なテーマのひとつです。大学進学や留学など、将来の選択肢を広げるためには、早期からの計画的な積立が欠かせません。
かつては「ジュニアNISA」がその手段として活用されていましたが、2023年末で制度は終了し、現在は「新NISA」と「特定口座」などを使って子ども名義の資産形成を進める必要があります。
本記事では、投資スクール講師としての視点から、ジュニアNISAと新NISAの違い、教育資金の準備における戦略、そして親子で取り組む資産形成の実践法について詳しく解説します。
🧱 ジュニアNISAと新NISAの制度比較
→ ジュニアNISAは「子ども名義での資産形成」に特化していましたが、現在は新NISAを「親名義」で活用し、教育資金を準備するのが主流です。
📊 教育資金の必要額と準備方法
1. 教育資金の目安（文部科学省調査より）
(1)教育段階
(2)幼稚園～高校
(3)大学（4年間）
→ 大学進学までに最低でも500万円〜1,000万円の準備が必要。早期からの積立が重要です。
2. 準備方法の選択肢
(1)新NISA（親名義）：インデックスファンドで長期積立
(2)特定口座（子ども名義）：贈与を活用して資金移動
(3)学資保険：元本保証型、保障付き
(4)iDeCo：教育資金には不向き（原則60歳まで引き出し不可）
→ 新NISAは「流動性」「非課税」「運用効率」の面で教育資金準備に最適です。