今回のテーマは「新NISAとiDeCoの併用戦略」です。
資産形成において、税制優遇制度を活用することは「手取りを最大化する」ための重要な戦略です。新NISAとiDeCo（個人型確定拠出年金）は、いずれも税制面で優れた制度ですが、目的や仕組みが異なるため、併用することでより効果的な資産形成が可能になります。
本記事では、投資スクール講師としての視点から、新NISAとiDeCoの違い、併用のメリット、注意点、そして実践的な併用設計例を詳しく解説します。
🧱 新NISAとiDeCoの制度比較
→ 新NISAは「流動性と成長」、iDeCoは「節税と老後資金」に強みがある
📊 併用のメリット
1. 税制優遇の二重取り
(1)新NISA：運用益・配当が非課税
(2)iDeCo：掛金が所得控除 → 所得税・住民税が軽減
→ 年収500万円の会社員がiDeCo月2万円を拠出すると、年間約36,000円の節税効果
2. 資産形成の目的分散
(1)新NISA：教育資金、住宅資金、老後資金など柔軟に使える
(2)iDeCo：老後資金に特化、計画的な積立が可能
→ ライフイベントに応じた資金設計がしやすくなる
3. 投資スタイルの補完
(1)新NISA：個別株・ETFなど自由度が高い
(2)iDeCo：インデックス型・バランス型中心で安定運用
→ リスク分散と運用効率の両立が可能