🛠️ 再投資戦略の再設計
1. ライフステージの変化に応じた再構成
(1)教育資金が不要になったら老後資金へ再投資。
(2)60代から70代にかけて、成長型から安定型へ移行。
2. 商品の見直し
(1)信託報酬の高いファンドから低コスト型へ乗り換え。
(2)純資産残高が減少しているファンドは繰上償還リスクに注意。
3. 新NISAの非課税メリットを活用
(1)売却益が非課税 → 利益確定後の再投資が容易。
(2)配当再投資も非課税で効率的。
→ 再投資は「目的の再確認＋制度の再活用」の好機。
📈 実践例：65歳・資産2,000万円の出口設計
→ 「使う・渡す・守る」をバランスよく設計し、安心と納得のある資産活用へ。
⚠️ 注意点とリスク管理
(1)相場下落時の取り崩しは資産減少を加速 → 現金クッションを確保。
(2)贈与は記録を残し、税務署対応に備える。
(3)再投資は「目的の変化」に応じて柔軟に対応。
→ 出口戦略は「一度決めたら終わり」ではなく「定期的な見直し」が前提。
✍️ まとめ：出口戦略は「資産を活かす最終戦略」
2026年に向けた出口戦略は、取り崩し・贈与・再投資を組み合わせることで、資産を「増やす」から「活かす」へと昇華させるものです。新NISAの非課税メリットを最大限に活かし、家族の安心と資産寿命の延長を両立させることが可能です。
(1)取り崩し：定額＋定率＋相場連動で柔軟に設計
(2)贈与：資産承継＋金融教育の機会
(3)再投資：目的再確認＋制度再活用
(4)出口戦略は「使う・渡す・守る」の3軸で考える
次回は、
「第10回：2026年に向けた心理的バイアスと投資行動」について、投資家が陥りやすい心理的罠とその対処法を解説します。どうぞお楽しみに。