新シリーズ第9回：2026年に向けた出口戦略の再設計(1/2)

取り崩し・贈与・再投資を組み合わせた実践的な出口設計を中心に整理しています。

新シリーズ第9回：2026年に向けた出口戦略の再設計(1/2)
──取り崩し・贈与・再投資を組み合わせた実践的設計

資産形成の最終目的は「資産を増やすこと」ではなく「資産を安心して活用すること」です。新NISA制度は無期限保有が可能で、非課税のメリットを最大限に享受できますが、最終的には「いつ・どのように使うか」「誰に渡すか」「どう守るか」という出口戦略が不可欠です。2026年に向けて、取り崩し・贈与・再投資を組み合わせた出口設計を再考することは、資産寿命を延ばし、家族の安心を支える重要なテーマです。

 

🧱 出口戦略の3本柱

→ 出口戦略は「使う・渡す・守る」の3つの視点で設計する。

 

 

📊 取り崩し戦略の再設計
1. 定額取り崩し
(1)毎月一定額を取り崩す方式。
(2)生活費補填に適しており、安定性が高い。

 

2. 定率取り崩し
(1)残高の一定割合を取り崩す方式。
(2)資産寿命を延ばしやすいが、生活費が変動する。

 

3. 相場連動型
(1)相場が好調な年は多めに取り崩し、不調な年は現金クッションを活用。
(2)柔軟性が高く、資産減少を抑制できる。
→ 「定額＋定率＋相場連動」を組み合わせることで、安定性と持続性を両立。

 

 

🧠 贈与戦略の再設計
1. 年間110万円の非課税枠活用
(1)毎年コツコツ贈与することで、相続財産を圧縮。
(2)子どもや孫の新NISA口座で資産形成を支援。

 

2. 教育資金・結婚資金の一括贈与特例
(1)制度改正の動向を確認しつつ、柔軟に活用。
(2)贈与は「資産」だけでなく「価値観」も渡す機会。

 

3. 贈与の記録と透明性
(1)贈与契約書を作成し、税務署対応に備える。
(2)名義預金とみなされないよう、子ども自身の意思を尊重。
→ 贈与は「資産承継＋金融教育」の両面で設計する。