🧭 iDeCoでのリバランスの注意点
iDeCoは一般の証券口座と違い、
売却→買付のタイミングが即時ではない
という特徴があります。
そのため、
(1)リバランスは「大まかに」行う
(2)完璧を目指さない
(3)年1回の調整で十分
というスタンスが最適。
🛠️ 年代別のリバランス戦略
30代：成長重視
(1)株式比率が高くなりがち
(2)リバランスは年1回でOK
(3)株式80〜100％でも問題なし
40代：バランス重視
(1)教育費・住宅ローンと並行
(2)株式70〜80％を維持
(3)券比率を徐々に増やす
50代：安定重視
(1)老後資金の取り崩しが視野に入る
(2)株式50％以下を目安
(3)債券・元本確保型を増やす
(4)リバランス頻度は年1〜2回
60歳以降：受取戦略と連動
(1)受取時期に合わせてリスクを下げる
(2)株式比率を20〜30％程度に
(3)元本確保型を中心に安定化
📈 実践例：リバランスの具体的手順
例：株式70％・債券30％が目標
1年後
株式：80％
債券：20％
この場合の調整方法は2つ。
方法①：売却して調整
株式を10％売却
債券を10％購入
→ 70：30に戻る
方法②：積立で調整（推奨）
株式の積立比率を下げる
債券の積立比率を上げる
→ 数ヶ月〜1年で自然に70：30へ戻る
iDeCoではこの方法が最も現実的で効率的。
🧠 リバランスの心理的メリット
リバランスには、
投資家の心理を安定させる効果もあります。
(1)暴落時に「買い増し」できる
(2)高騰時に「利益確定」できる
(3)感情に左右されない
(4)投資哲学を維持できる
長期投資では、
心理の安定＝成果の安定と言っても過言ではありません。
⚠️ リバランスでやってはいけないこと
(1)市場予測に基づいて頻繁に調整する
(2)暴落時に株式を大幅に減らす
(3)高騰時に株式を増やしすぎる
(4)商品をコロコロ入れ替える
→ リバランスは「規律」であり、「予測」ではない。
✍️ まとめ：iDeCoのリバランスは“長期運用の生命線”
iDeCoは長期運用だからこそ、
リバランスが運用成果を左右します。
(1)年1回のリバランスで十分
(2)積立による調整が最も実践的
(3)年代に応じて株式比率を下げる
(4)完璧を求めず、大まかに調整する
(5)心理的安定にもつながる
iDeCoは「積立＋運用＋リバランス」の三位一体で成果が最大化します。
次回の第6回では、
「iDeCoの受取時期をずらすメリット」