🧱 第4章：50代のロードマップ
◆ キーワード：出口戦略の準備 × リスク調整 × 税最適化
■ ① iDeCoの配分を変更
(1)株式60％ → 40〜50％へ
(2)債券・元本確保型を増やす
■ ② 新NISAは“老後の流動性資金”として維持
(1)取り崩しは最小限
(2)株式60〜80％で継続
■ ③ 企業型DCとiDeCoの受取年を計画
(1)退職金と同じ年に受け取らない
(2)控除枠を2回使う戦略を準備
■ ④ 50代の最適ポートフォリオ
(1)株式：50〜60％
(2)債券：40〜50％
■ ⑤ 50代の結論
「出口戦略の準備」が最重要テーマ。
🧱 第5章：60代のロードマップ
◆ キーワード：受取最適化 × 資産寿命 × 家族戦略
■ ① iDeCoの受取時期を最適化
(1)60〜75歳で選択
(2)働いている間は受取を遅らせる
■ ② 新NISAは“取り崩しの中心”
(1)非課税で柔軟
(2)老後のキャッシュフローを安定化
■ ③ 企業型DCはiDeCoと受取年をずらす
(1)控除枠を2回使う
(2)税負担を最小化
■ ④ 60代の最適ポートフォリオ
(1)株式：20〜40％
(2)債券：40〜60％
(3)現金：10〜20％
■ ⑤ 60代の結論
「受取 × 税金 × 資産寿命」の三位一体で最適化。
🧱 第6章：全年代共通の“黄金ルール”
■ ① 制度は“役割分担”で使う
(1)iDeCo → 老後資金の土台
(2)新NISA → 流動性＋成長
(3)DC → 会社が作る老後資金
■ ② 株式比率は“年代で調整”
(1)若いほど高く
(2)年齢とともに下げる
■ ③ 出口戦略は“税金がすべてを決める”
(1)一時金
(2)年金
(3)併用
(4)受取年の調整
■ ④ 家族戦略は“控除枠を2倍にする”
(1)夫婦で役割分担
(2)受取方法を分散
■ ⑤ 継続こそ最強の武器
(1)暴落時も止めない
(2)積立は淡々と続ける
✍️ まとめ：ロードマップは“未来の安心をつくる地図”
今回のロードマップは、「今、自分は何をすべきか」が一目で分かるように設計しました。
20代：始める
30代：成長と流動性
40代：節税最大化
50代：出口戦略
60代：受取最適化
この流れに沿って進めば、老後資金の不安はほぼ消え、未来の選択肢が大きく広がります。