制度の理解 → 受取戦略 と続いてきた流れの“実践編”として、非常に重要な内容です。
iDeCo（個人型確定拠出年金）第3回(1/2)
金融機関の選び方と商品ラインナップの見極め方
──老後資金の成否を左右する“最初の一歩”
iDeCoは「どの金融機関を選ぶか」で運用成果が大きく変わります。
理由はシンプルで、iDeCoは金融機関ごとに商品ラインナップが全く違うからです。
同じiDeCoでも、
(1)低コストのインデックスファンドが豊富な金融機関
(2)高コストのアクティブファンドばかりの金融機関
(3)元本確保型が中心で成長が期待できない金融機関
など、質に大きな差があります。
今回は、iDeCoの金融機関選びを失敗しないためのポイントを体系的に整理します。
🧱 iDeCoの金融機関選びが重要な理由
1. 商品ラインナップが金融機関ごとに異なる
→ 長期運用に適した商品が揃っているかが最重要。
2. 手数料が違う
→ 運用期間が20〜30年になるため、手数料差は大きな影響。
3. 運用の自由度が変わる
→ リバランスのしやすさ、商品入れ替えの柔軟性など。
4. 老後資金の成長率に直結
→ 金融機関選びは“最初の投資判断”であり、最も重要な判断。
📊 金融機関選びの3つの基準
1. 低コストインデックスファンドが揃っているか
iDeCoは長期投資が前提のため、
信託報酬（手数料）が低いインデックスファンドが必須。
特に重要なのは以下の3つ。
(1)全世界株式インデックス
(2)米国株式インデックス（S&P500 or 全米株式）
(3)バランスファンド（債券比率調整用）
これらが揃っている金融機関は“当たり”です。
2. 運営管理手数料が無料か
iDeCoには以下の手数料があります。
(1)加入時手数料（国民年金基金連合会）
(2)口座管理手数料（金融機関）
(3)信託報酬（商品ごと）
特に重要なのは 金融機関の口座管理手数料が無料かどうか。
現在は多くの大手ネット証券が無料化しています。
3. 商品数が多すぎない（実は重要）
商品数が多いほど良いと思われがちですが、
iDeCoでは“厳選されたラインナップ”の方が優秀です。
理由は以下の通り。
(1)高コスト商品が多いと迷いやすい
(2)長期投資に不向きな商品が混ざる
(3)選択肢が多すぎると判断がブレる
理想は 20〜35本程度の厳選ラインナップ。