◆ なぜ家族戦略が強いのか③
教育費・住宅・介護に柔軟に対応できる
人生には、
(1)子どもの教育費
(2)住宅購入
(3)親の介護
など、予測しにくいイベントが多くあります。
新NISAはいつでも引き出せるため、 こうしたイベントに柔軟に対応できます。
一方、iDeCoは引き出せないため、 老後資金を絶対に守る“金庫”として機能します。
◆ なぜ家族戦略が強いのか④
企業型DCを“会社が作る老後資金”として最大活用できる
企業型DCは、 会社が掛金を負担してくれる制度です。
(1)マッチング拠出
(2)会社負担の掛金
(3)手数料が安い
(4)税制優遇が大きい
これらを最大限活用すると、 老後資金のベースが自動的に積み上がります。
夫婦のどちらかが企業型DCに加入している場合、 その人は「老後資金担当」として最適です。
◆ 家族戦略の実例：共働き夫婦＋子ども2人
● 夫（年収600万円）
iDeCo：月2万円
企業型DC：インデックスに変更
新NISA：余裕資金で積立
● 妻（年収300万円）
新NISA：月3万円
iDeCo：月5,000円（余裕があれば）
● 子ども
新NISA：教育費の一部を投資で準備
この構成は、
(1)老後資金
(2)教育費
(3)中期資金
のすべてをバランスよくカバーできます。
◆ 結論：家族戦略は「資産形成のブースター」
個人で投資するより、 家族で最適化したほうが 圧倒的に効率が良い。
新NISA・iDeCo・企業型DCは、 家族で役割分担することで “本来の力の2倍以上”を発揮します。