◆ なぜ完全分離が強いのか①
(1)途中で積立を止めるリスクが減る
(2)新NISAは引き出せる。 iDeCoは引き出せない。
この違いがあるからこそ、 生活の変化に柔軟に対応できる。
(1)子どもの教育費
(2)住宅購入
(3)親の介護
(4)転職・独立
(5)収入減少
こうしたイベントが起きても、 新NISAの資金で対応できるため、 iDeCoを崩す必要がありません。
◆ なぜ完全分離が強いのか②
老後資金を“絶対に守られる”iDeCoは60歳まで引き出せません。
これはデメリットではなく、 「老後資金を絶対に守るための最強の仕組み」 です。
人間は、
(1)目の前の誘惑
(2)生活の変化
(3)感情の揺れ
に弱い生き物です。
iDeCoは、 その弱さを制度で補ってくれます。
◆ なぜ完全分離が強いのか③
税制メリットを最大化できる
iDeCoは
(1)掛金控除
(2)運用益非課税
(3)受取時控除 の“三重の節税”があります。
新NISAは
運用益非課税 の“一重の節税”です。
この違いを理解して使うと、 税金を最小化しながら資産を最大化できます。
◆ 結論：新NISAとiDeCoは「役割が違うからこそ最強」
新NISA → 人生の自由度を高める資金
iDeCo → 老後資金の土台
この組み合わせは、 長期投資の世界で最も堅実で、最も再現性の高い戦略です。