成功事例の共通点

投資スクール講師からのアドバイス
私が講義で伝えているのは、「成功者は“特別な相場予測”をしているわけではない」ということです。むしろ、成功している人ほど「相場を見ない」「感情に流されない」「ルールを守る」ことに徹しています。

また、成功事例の多くは「目的が明確」であり、「生活の中に投資が組み込まれている」点が共通しています。これは、資産形成を「一時的なブーム」ではなく「人生の習慣」として捉えている証拠です。

まとめ：成功は「習慣と設計の積み重ね」
新NISAを活用した資産形成において、成功事例から学べるのは「継続」「目的」「コスト」「習慣」の4つの柱です。これらを意識して設計すれば、誰でも再現可能な資産形成が実現できます。

(1)成功者は「相場を見ない」「感情に流されない」
(2)継続力とコスト意識が成果を左右する
(3)目的を明確にし、生活に投資を組み込む
(4)新NISAの非課税メリットを最大限に活かす

次回は、
「第53回：新NISAと“資産形成の世代別戦略”」について、20代・30代・50代・60代それぞれの設計ポイントを解説します。どうぞお楽しみに。

The post 新NISAと“資産形成の成功事例”─成果を上げた投資設計とその共通点(2/2) first appeared on 自慢できる「ほったらかし投資」.

（1）所得税
課税対象となる年金（公的年金等控除後の金額）に応じて課税されます。収入が年金のみであっても、一定額を超えると源泉徴収の対象です。

（2）住民税
前年の所得に基づいて市区町村が決定する税金で、一定の条件を満たす年金受給者が徴収対象です。

（3）国民健康保険料
職場の健康保険を喪失し国民健康保険に加入している場合、保険料が年金から引き落とされます。

（4）後期高齢者医療保険料
75歳以上の方。所得や自治体によって保険料が異なり、原則として年金から特別徴収されます。

（5）介護保険料
65歳以上で要介護認定を受けていない方でも、所得に応じた介護保険料が年金から天引きされます（第1号被保険者）。

自分の年金額を把握し、
早期に不足分への備えることを検討しましょう。

前述した通り、
厚生年金受給者のうち、
月額20万円以上を受け取っている人は全体の約16％にとどまり、多くはそれ以下の水準です。

年金額は現役時代の働き方や収入によって大きく差があり、
「誰でも月額20万円もらえる」というものではありません。
さらに、実際には「税金＋社会保険料など」を差し引かれた額が振り込まれる額です。

そのため、生活費として使える金額は、
国が公表している支給額よりも約２割少なくなる計算となります。

老後の生活を安定させるには、
まず自分の年金額を正確に確認し、
不足分をどのように補うかを検討しておくことが大切です。

参考資料
・厚生労働省年金局「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
・国税庁「令和5年分 民間給与実態統計調査」

The post 年金を月額20万円以上もらえる人はいる！？(2) first appeared on 自慢できる「ほったらかし投資」.

年金を受け取れる年代ではない方でも、
「実際に振り込まれる金額はいくらになるのか」が気なる方がいらっしゃるのではないでしょうか。

「厚生年金＋国民年金」の平均月額や受給額分布から、
月額20万円以上を受け取れる方の割合がどれくらいなのかお知らせします。

残念なことに、
年金からも「税金と社会保険料」を差し引かれるので、それについても確認しましょう。

＜厚生年金＞
（全体）平均年金月額：14万6429円
（男性）平均年金月額：16万6606円
（女性）平均年金月額：10万7200円

＜国民年金＞
（全体）平均年金月額：5万7584円
（男性）平均年金月額：5万9965円
（女性）平均年金月額：5万5777円

（注意）上記の年金からも「税金や社会保険料」が差し引かれますので、額面通りの金額を受け取れるわけではありません。

では「厚生年金＋国民年金」で、
月額20万円以上もらえる人は、どれくらいいるのでしょうか？
・20万円以上～21万円未満:80万1770人
・21万円以上～22万円未満:62万6732人
・22万円以上～23万円未満:43万6137人
・23万円以上～24万円未満:28万6572人
・24万円以上～25万円未満:18万9132人
・25万円以上～26万円未満:11万9942人
・26万円以上～27万円未満:7万1648人
・27万円以上～28万円未満:4万268人
・28万円以上～29万円未満:2万1012人
・29万円以上～30万円未満:9652人
・30万円以上～1万4292人

上記は、厚生年金の受給権者に限った場合ですが、
「厚生年金＋国民年金」を「ひとりで月額20万円（年額240万円）以上」を受け取っている方の割合は
わずか約16.3％です。国民年金の受給権者も含めれば、その割合はさらに少なくなると言えます。

◆「厚生年金＋国民年金」で、月額20万円以上を受け取るには、
どのくらいの年収が必要なのでしょうか？

【試算条件】
・老齢基礎年金：満額 6万9308円（2025年度額）
・必要な老齢厚生年金：20万円－6万9308円＝13万692円（年額156万8304円）
・厚生年金加入期間：480カ月

年金額は、
「平均標準報酬額×5.481/1000×加入期間（月数）※」で求められるため、以下のように求めることができるんです。

・厚生年金の年額（156万8304円）＝平均標準報酬額×5.481/1000×480ヵ月
・平均標準報酬額＝156万8304円÷0.005481÷480カ月
・平均標準報酬額＝約59万6113円
※2003年4月以降の「平均標準報酬額」の計算式を用いて試算

つまり、
厚生年金加入期間が480カ月の場合、
月額20万円の年金を得るための現役時代の平均月収は約59万6113円、
年収に換算すると約715万円となります。
（注意）退職時の年収ではありません。

国税庁の民間給与実態統計調査によれば、
日本の平均年収は460万円となっており、
月額20万円以上を受け取るのは決して簡単ではないことが分かります。

The post 年金を月額20万円以上もらえる人はいる！？(1) first appeared on 自慢できる「ほったらかし投資」.

先日、投稿した通り、私の場合、65歳から受け取れる年金は、基礎年金＋厚生年金の手取り額が約13万円しかないことが分かり愕然としました。

大企業に勤務しているエリートさんと比較してかなり少ない額だと思いますが、私の実例は、サラリーマンをしている中では中間層で、多くの国民は同程度の額だと思われます。

下記は、
国民年金および厚生年金（基礎年金含む）の平均額（税引き前）です。

※クリックすると大きな画像でご覧になれます。

※クリックすると大きな画像でご覧になれます。

上記で女性の額が男性より低くなっていますが、
これは、男女差別ではなく、勤続年数が少ない方が男性よりも女性の方が多いためです。

The post 老後、年金だけで足りるのか不安ではありませんか？(3) first appeared on 自慢できる「ほったらかし投資」.

私は、大学卒業後、新卒で会社員となりました。職場は大手企業の地方子会社ですので、地方の企業に勤務している方と比較して、年収は同等か少し多いかも知れません。

私は１浪で大学へ入学したこともあり、３年３ヶ月（39ヶ月）の国民年金の未納期間がありました。
※未納期間を補填する方法は、老後、年金だけで足りるのか不安ではありませんか？(1)をご覧ください。
 

年金を満額もらうには40年(480ヶ月)の納付が必要ですが、私の場合、昨年2024年9月の60歳9ヶ月時点でも、まだ30ヶ月足りない状況です。

◆65歳から年金を受け取る想定​​​​
満額受け取れる場合と比較して、月額約1万円（年額約12万円）少ない予定で、これが生涯続くことになります。
「ねんきん定期便」は毎年通知されますが、通知されるのは「年額」で、しかも税引き前の額なんです。
 

なので、実際の手取り額は、
税引き前の額から約２割減になると考えなければなりません（重要）。

それを想定すると、私の場合、下記のように月額約13万円です。
それを知って、思ったより少ない額に愕然としました。

今どきの大学生のアルバイトでも、もっと多い額をもらえるのではないでしょうか？

他の見方をすれば、夫婦で生活保護を受けている世帯の方が受け取る金額よりも少ない額のようです。

＜ご参考＞生活保護の自動計算サイト

The post 老後、年金だけで足りるのか不安ではありませんか？(2) first appeared on 自慢できる「ほったらかし投資」.